Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами квартира. Страхование квартиры. Сколько стоит страхование квартиры

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

Стихийные бедствия.
Пожар.
Газовые проблемы.
Проникновение с кражей и порчей имущества.
Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
Мебель и техника.
Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

Причинение вреда здоровью.
Повреждение имущества.
Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
Оплачивает восстановление здоровья.
Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

Итог

При возгорании, взрыве бытового газа в квартире или загородном доме часто подвергается риску и имущество других лиц: огонь может перейти на близлежащие участки или жилое помещение, а пена и вода, которые используются при тушении пожара, также могут причинить вред не только самому пострадавшему, но и соседям.

– юридические отношения между собственником недвижимости и аккредитованным агентством, при которых физическое лицо уплачивает компании ежегодные премии. Фирма при наступлении возможного риска, должна покрыть причиненный владельцем жилья другим лицам (коммунальным хозяйствам, соседям или другим обслуживающим компаниям) ущерб финансового характера. Выгодоприобретатели по данному соглашению – третья сторона. Именно им страховщик будет выплачивать компенсацию.

Как застраховать гражданскую ответственность?

Аккредитованные организации предлагают достаточно доступные правила оформление договора:

· Приобрести полис можно .

· Клиенту предоставляется оптимальная программа (определенны риски, сумма возмещения) на его усмотрение

· Размер компенсации можно определить самостоятельно.

· Отсутствие необходимости в осмотре квартиры клиента, так как полис покрывает ущерб третьим лицам. Осмотр чужой собственности невозможен без согласия владельца. По той же самой причине не описывается имущество и ремонт.

· Возможность приобретения полиса в любом региона России.

· Договор могут оформить не только владельцы недвижимости, но и арендаторы.

· Страхование гражданской ответственности владельцев квартир чаще всего не требует посещения офиса компании, так как можно приобрести услуг через Интернет. Только в этом случае нужно обязательно сохранить чек на оплату.

Передать необходимые данные компании для регистрации полиса допускается несколькими способами: онлайн (заполнить форму), по телефону (при помощи контактного центра)

В каких ситуациях защищает страхование ответственности?

Данный вид услуги обеспечивает защиту застрахованному клиенту в случаях нанесения вреда здоровью, жизни и собственности других лиц (в этом случае соседей) при наличии следующих возможных рисков:

· взрыв бытового газа;

· возгорание;

· нанесение вреда имуществу в результате затопления;

· ущерб, причиненный в процессе ремонтных работ, перепланировки, переустройства и переоборудование жилого помещения;

· вред, нанесенный в результате выхода из строя инженерных сетей (отопительная система, канализация).

Если у вас есть квартира, то страхование ответственности перед соседями – основная защита имущественных и материальных интересов, не только ваших, но и третьих лиц. Но не следует забывать, что дело иногда может дойти до суда. Для подобных ситуаций предусмотрен отдельный вид программы: страхование судебных затрат.

15.03.2018 62382 0

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование гражданской ответственности.

Сегодня вы узнаете:

Перед кем можно застраховать свою гражданскую ответственность;
Из чего складывается цена страхового полиса;
Как застраховать гражданскую ответственность;
Как происходит выплата возмещения;
ТОП-7 компаний для страхования гражданской ответственности.

Что понимается под гражданской ответственностью и зачем её страховать

Страхование затрагивает многие сферы жизнедеятельности. Можно защитить жильё, автомобиль, здоровье и даже части тела. При наступлении указанного в полисе случая застраховавший, к примеру, свою недвижимость, получит сумму компенсации.

Однако, область страхования развивается и постоянно появляются новые направления. Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие.

Казалось бы, зачем это нужно? Однако, данная сфера страхования весьма распространена и даже имеет обязательные виды, которые оговорены в законодательстве.

Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания.

Гражданская ответственность – это ответственность перед гражданами, которые могут пострадать от действий виновных лиц.

Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП, и потому государство обязывает всех владельцев транспортных средств оформлять полис . Он позволяет застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Страхование гражданской ответственности – это удобный инструмент защитить собственный карман от непомерных трат. В некоторых случаях стоимость ущерба может сильно ударить по семейному бюджету, а небольшой платёж в страховую компанию на ежегодной основе может исправить положение в лучшую сторону.

Взносы представляют собой небольшой процент от суммы покрытия, которая выплачивается при наступлении страхового случая. В большинстве случаев величина компенсации покрывает нанесённый ущерб с лихвой. Если же таковых средств не хватило, то оставшаяся часть выплачивается из кошелька виновного лица.

Страхование гражданской ответственности осуществляется как физическими лицами, так и юридическими. При этом объёмы выплат во втором случае часто более существенные.

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

В ФЗ о страховании закреплено два вида защиты гражданской ответственности:

Обязательное . Страхуется в порядке, установленном нормативными актами. Отсутствие такого полиса, если он должен быть по закону, влечёт наказание. Сюда относится полис ОСАГО для автовладельцев, страхование предприятий, деятельность которых связана с потенциальной угрозой экологии, и другие виды;
Добровольное . Закон не обязывает граждан оформлять полис. Регистрация договора со страховой компаний осуществляется по желанию. Например, можно заключить договор на ДСАГО (добровольное ОСАГО, которое действует дополнительно к ОСАГО и увеличивает стоимость возмещения), на страхование соседей от потопа по вине жильцов и т. д.).

По объектам страхования гражданской ответственности выделяют следующие виды:

. Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать свою ответственность перед остальными водителями, пассажирами и пешеходами. Данные сведения можно почерпнуть из Положения о страховании Банка России от 2014 года. Полис возмещает 400 000 рублей при нанесении материального ущерба и 600 000 рублей при ущербе здоровью. Если суммы компенсации не хватает, к примеру, для восстановления работоспособности транспорта, то придётся распрощаться с купюрами из личных накоплений. При этом суммы в 400 000 рублей и 600 000 рублей являются фиксированными показателями и не зависят от величины годовых взносов. Такой вид страхования называется ОСАГО, который закреплён в 40-ФЗ. Сюда же относится и ДСАГО на добровольной основе;
. Компании, осуществляющие транспортировку различных товаров, несут ответственность за своевременную доставку и целостность груза. Однако, в дороге могут произойти разные ситуации, которые задержат транспорт в пути или приведут к порче продукции. Чтобы избежать больших выплат собственнику товаров (в некоторых случаях их стоимость измеряется в миллионах), перевозчик страхует ответственность, и при наступлении определённых событий за потерянный товар, перед собственником рассчитается страховая компания;
Страхование от нанесения вреда экологии . Данная мера является обязательной для предприятий, ведущих опасное производство. К примеру, существует опасность химического заражения окружающей обстановки. Подобные риски, как правило, имеют многомиллионные суммы компенсаций, а следовательно, и суммы взносов являются немаленькими;
Страхование от брака производителей и продавцов . Даже на полностью автоматизированном производстве может выпускаться бракованная продукция. Нередко узнать об этом поставщик не может. Если брак был замечен покупателем, то при наличии страховки, сумму издержки компенсирует компания, выдавшая полис;
Страхование профессиональной ошибки . К примеру, клиент обратился к адвокату, который заверил, что выиграет дело в суде. Но по итогам заседания решение было не в пользу адвоката и его клиента. В этом случае издержки, которые понёс обратившийся, будут компенсированы страховой компанией. Данный вид защиты характерен для лиц, практикующих частную деятельность: риелторов, брокеров, адвокатов и прочих;
Страхование застройщика на предмет невыполнения условий договора с дольщиками . Существует закон, который не допускает, чтобы застройщик требовал всю сумму за покупку от клиента до окончания строительства объекта при отсутствии полиса. Если владельцем строящегося объекта не будет выполнен какой-то существенный пункт договора, дольщики смогут вернуть вложенные средства в полном объёме;
. К примеру, вы взяли кредит, но не уверены в своей будущей платёжеспособности. В этом случае можно обратиться в страховую компанию и оформить полис, который в случае ваших проблем с финансовой состоятельностью рассчитается с банком за вас. Кстати, при наличии подобного полиса, кредитные организации значительно понижают процентную ставку;
. В этом случае осуществляется компенсация третьим лицам за нанесение ущерба их имуществу. К примеру, пожар в одном частном доме перешёл на рядом стоящий. Оплачивать восстановительные работы будет страховая фирма.

Сколько стоит страхование гражданской ответственности

Объектов для страхования гражданской ответственности весьма много. Защитить потенциальные риски перед третьими лицами могут как физические лица с небольшими доходами, так и международные компании, располагающие миллиардами. Суммы взносов в этих случаях будут отличаться в разы.

В основном же, стоимость полиса зависит от:

Вида ответственности, которая страхуется;
Суммы покрытия, которая выплачивается пострадавшим при наступлении оговоренного в полисе события;
Количества застрахованных рисков;
Франшизы (если вы в состоянии оплачивать небольшие суммы по наступившим рискам из собственных средств, то страховая компания для вас снизит тарифы).

В полисе страхования указывается и сумма возмещения, которая может выплачиваться:

Только на один страховой случай в течение всего срока действия полиса (к примеру, за год затопили жильцы соседей три раза: один из них оплатит страховая, а два – сами виновники произошедшего);
На одного пострадавшего (например, при ДТП были повреждены два автомобиля, но по условиям полиса компенсация выплачивается лишь одному из них. Ущерб другому водителю будет платить виновный в аварии);
Без установления лимитов (если от ошибочных расчётов оценщика в течение года пострадало 5 клиентов, то каждому из них положено возмещение).

Таким образом, стоимость полиса может быть и 1000 рублей, и несколько миллионов. Всё зависит от масштабов рисков, их разновидности и сумм покрытия.

Пошаговая инструкция для желающих застраховать свою ответственность

Если вы впервые решили стать обладателем полиса, защищающего гражданскую ответственность, то мы рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:

Выберите подходящую страховую компанию . Оцените её с точки зрения нескольких критериев: надёжности, скорости выплат, суммы полиса и разнообразия страхуемых рисков. Самый лучший вариант – узнать мнение родственников или знакомых. Вероятно, кто-то из них имеет опыт взаимодействия со страховыми компаниями и поделится своими впечатлениями о той или иной компании;
Определитесь с набором рисков . Если вы оформляете обязательное страхование, то выбор в этом вопросе уже сделало за вас государство. А если происходит регистрация добровольного полиса, то подумайте, перечень каких рисков лучше в нём указать. Обозначьте лишь те из них, которые так или иначе связаны с вашей жизнедеятельностью. Чем больше рисков, тем выше стоимость страховки;
Подготовьте документы . В зависимости от вида риска, могут потребовать паспорт и бумаги на объект собственности. В редких случаях страховая компания запрашивает какие-либо справки, которые готовятся несколько дней. Чаще всего достаточно сделать копии имеющихся на руках документов;
Оформление и подпись полиса . На данном этапе внимательно прочитайте все пункты в полученном документе. Не упускайте из виду написанное мелким шрифтом или предложения в сносках. В них может содержаться важная информация касаемо условий выплат;
Оплата взноса . Можно оплатить наличными представителю страховой компании или провести электронный платёж. Вам будет выдана квитанция, которая является доказательством внесения средств. Некоторые компании допускают оплату в рассрочку в течение нескольких месяцев.

Наиболее простые виды полиса можно оформить и в режиме «онлайн». Например, страхование гражданской ответственности перед соседями регистрируется без походов по страховщикам через сайт выбранной компании.

Если же крупная компания страхует риски по загрязнению экологии, то оформление происходит исключительно при взаимодействии со специалистом.

Срок действия полиса

Зарегистрировать полис страхования можно на разные сроки. Обычная страховка заключается на год. Допустимы и периоды до 12 месяцев. Данное условие оговаривается со страховым агентом и зависит от ваших целей.

Полис начинает действовать с 00:00 следующего дня, после которого был внесён единовременный взнос или первая часть рассрочки. Окончание страховки приходится на 24:00 дня, который указан в полисе в качестве последнего дня договора.

Все события, которые произошли до начала действия полиса или по его завершении, не являются страховыми случаями. Выплаты по ним производиться не будут.

В договоре страхования может быть указано, что страховая компания выплатит возмещение по тем событиям, которые произошли до вступления в законную силу полиса, если будет доказано, что проявился страховой случай уже во время действия договора.

То же самое касается и событий, которые произошли до окончания полиса, но стали явными после его завершения. В подобных полисах обычно указывается срок, в который компания принимает заявления на компенсацию.

Договор, заключённый со страховой компанией может быть прекращён по следующим причинам:

Завершение его срока;
Досрочное выполнение всех обязательств страховой компанией;
Суд признал недействительность договора;
Страхователь отказался от услуг, которые предлагает полис;
Клиент не оплатил рассрочку в положенные сроки (если вы пренебрегли обязанностью ежемесячных платежей согласно договору, то и страховая компания не выплатит компенсацию, так как по факту услуги вы не оплатили).

Как происходит выплата по полису

При наступлении страхового случая вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. Сделать это можно по телефону горячей линии, который указан в полисе, либо через сайт страховщика.

Чтобы получить компенсацию, вам потребуется:

Составить заявление на возмещение ущерба (его написать может и пострадавший от ваших действий);
Предъявить все подтверждающие страховой случай документы (к примеру, акт осмотра специалистом затопленной квартиры соседей).

В течение 7 рабочих дней страховщик огласит вам решение об одобрении выплаты или отказе в таковой. По принятому решению составляется акт, согласно которому и будет начислена сумма компенсации.

Выплаты зависят от нанесённого ущерба и выплачиваются в размере:

Стоимости объекта при полном его разрушении (в пределах суммы покрытия);
Стоимости ремонтных (оздоровительных и других) работ на основе заключения независимого оценщика (при повреждении имущества, нанесению вреда здоровью или экологии);
Стоимости повышения качественных характеристик, если полученные повреждения не требуют восстановительных работ.

ТОП-7 компаний для страхования гражданской ответственности

Выбор страховой компании во многом определяет порядок дальнейших выплат. Это важный критерий, по которому судят о надёжности страховой фирмы.

Если ожидание компенсации затягивается на несколько недель, а то и месяцев, то на этом взаимоотношения страховщика и клиента часто заканчиваются.

Мы рассмотрим ТОП-7 страховых компаний, имеющих высокие рейтинги надёжности, а также большой опыт работы и сеть представительств по всей стране.

К таким относятся:

Ресо-Гарантия . Действует с 1991 года, имеет лицензию на осуществление 100 видов страхования. В России расположено 850 филиалов, представительства имеются и в ближнем зарубежье. Здесь можно застраховать ответственность перед соседями, участниками дорожного движения и другими лицами;
АльфаСтрахование . Существует уже более 20 лет. За это время у компании появилось 270 филиалов. Группа входит в большой холдинг, имеющий банковскую организацию, сеть крупных супермаркетов, несколько операторов сети и прочих компаний;
Росгосстрах . Предлагает широчайший выбор страховых продуктов, связанных с гражданской ответственностью. Одна из первых страховых фирм, которая и по сей день не снижает обороты;
Уралсиб Страхование . Услуги по страхованию компания начала оказывать с 1993 года. Страховщик постоянно реализует различные социальные проекты;
Газпромбанк . Страховая компания входит в группу, объединяющую большое число машиностроительных, нефтехимических заводов. Это является важным фактором, подтверждающим финансовую состоятельность страховщика;
Согаз . Компания функционирует с 1993 года и является одним из лидеров среди страхования физических лиц. Разветвлённая сетка страховых услуг для организаций также завоевала своих постоянных клиентов;
ВТБ Страхование . Компания предлагает страховые услуги с 2000 года. За это время количество клиентов страховщика увеличилось в несколько раз, а объёмы страховых взносов превысили 60 млрд. рублей.

Данные компании позволяют сформировать полис защиты гражданской ответственности в режиме «онлайн». Порядок страхования в каждой из них разный: предлагаются как готовые программы, так и индивидуальный подход.

Правила страхования

Чтобы не разочароваться в действиях страховой компании при страховании гражданской ответственности, мы рекомендуем придерживаться следующих правил при оформлении полиса:

Ищите только проверенную страховую компанию . Узнайте о количествах выплат за последний год, сумму компенсаций на одного человека и статистику отказов в возмещении. Эта важная информация содержится на сайтах рейтинговых агентств, на основе которой можно судить о надёжности страховщика;
После ввода ваших данных страховым агентом, проверьте их на соответствие действительности . Если личные сведения будут содержать малейшее расхождение, в выплате вам будет отказано. Причём ответственность за верность введённых данных лежит именно на клиенте, а потому внимательно отнеситесь к этому моменту. В противном случае вы просто отдадите деньги компании без возможности на компенсацию;
Изучите страховые риски, указанные в полисе . Узнайте, при наступлении каких случаев выплаты не полагаются. Уточните у специалиста, когда может быть отказано в компенсации. Эти важные вопросы помогут избежать проблем в будущем;
Обращайтесь в те компании, чьими услугами вы уже пользовались . Таким образом, вы получите скидку на следующий полис. Для постоянных клиентов у страховщиков имеются пониженные тарифы.

Правила страхования в конкретной компании можно узнать на сайте или прочитав их в заключаемом договоре. Соблюдайте все рекомендации страховой компании при наступлении страхового случая, так вы обезопасите себя от отказа в выплатах с её стороны.

Если произошли события, оговоренные в страховом полисе, немедля сообщите об этом в страховую фирму и не предпринимайте самостоятельных попыток устранить последствия случившегося.

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возместить ущерб, причиненный по неосторожности либо в силу непредвиденных обстоятельств третьим лицам, в нашем случае – соседям.

Существует масса ситуаций, в которых применимо это положение.

Затопление, пожар, прорыв батареи центрального отопления – все эти неурядицы могут повредить не только вашу, но и соседские квартиры, и поставить вас перед обоснованным требованием компенсировать причиненные убытки.

Страховка гражданской ответственности квартиры является добровольной, однако в некоторых случаях становится обязательной процедурой, например, при осуществлении перепланировки жилья.

Страховая выплата производится после констатации компанией-страховщиком наступления страхового случая.

Важно! Для назначения страховой выплаты необходимо установление причинно-следственных связей между использованием жилья, фигурирующего в страховом договоре, и негативными последствиями для третьих лиц.

Особенности страхования ГО

Объектами страхования ответственности квартиры могут стать жизнь, здоровье, имущество третьих лиц. Риски выбирает сам страхователь. Наиболее распространенные риски в порядке убывания:

пожар;
затопление;
взрыв;
неисправность коммуникаций;
стихийные бедствия;
падение посторонних предметов.

Можно приобрести отдельный страховой полис ГО, но чаще этот пункт вносят в пакет страховых услуг на всю квартиру.

Необходимо учесть следующие нюансы при страховании квартиры от гражданской ответственности:

Законодательством не предусмотрена какая-либо предварительная оценка соседского жилья, что часто служит причиной длительных споров и выяснения фактического ущерба при наступлении страхового случая. Сумму возможных убытков определяет сам страхователь.
Возможно оформление полиса на фактически проживающих в квартире, например, квартирантов.
Ограничения, являющиеся основанием для отказа в оформлении полиса:
- здание, в котором расположена квартира, имеет деревянные конструкции;
- дом подлежит сносу или находится в аварийном состоянии;
- жилье коммунальное либо представляет собой комнату в общежитии. То же относится к объектам временного заселения;
- дом возведен до 1970 года. Ограничение в данном случае действует при отсутствии капремонта.

Внимание. Если велика вероятность обращения соседей в суд, имеет смысл отдельным пунктом застраховать также судебные издержки. Это обеспечит представительство ваших интересов в суде страховой компанией.

Причины для страхования

Все указанные причины можно условно разделить на две большие группы – имущественные и неимущественные.

К первым относится сбережение денежных средств страхователя в случае нанесения вреда третьим лицам, в том числе вероятные судебные и медицинские расходы – если пострадало здоровье третьего лица.

Неимущественные можно обозначить как вторичные, производные выгоды и отнести к ним репутацию страхователя, спокойствие его собственное и членов его семьи и т.п.

Условия договора

Чтобы приобрести страховой полис ГО, достаточно паспорта владельца или арендатора квартиры. Многие крупные страховые компании предоставляют возможность оформления договора в Интернете с последующим получением полиса на электронную почту.

Практически все условия договора страхования ГО отражены в Правилах страхования компании. В большинстве случаев типовые договоры содержат:

Информацию о собственнике жилья – страхователе.
Обозначение границ области страховой защиты. Очевидно, что бессмысленно страховать цокольный этаж, где никто не проживает, собственникам квартир на первом этаже.
Перечень рисков, предполагающих наступление страхового случая.
Период действия договора.
Ситуации, в которых страховая выплата не производится. Чаще всего это намеренные действия страхователя.
Размер страховой выплаты и расчет страховых взносов.
Алгоритм действий страхователя и страховщика по факту страхового случая. Сроки и порядок перечисления страховой суммы.

Сторонами договора выступают страхователь – владелец жилья, и страховщик – компания, оказывающая страховые услуги. Третье лицо, получающее страховую сумму в случае нанесения ему вреда, именуется в договоре выгодоприобретателем.

Важно! Страховой компанией не будет компенсироваться стоимость поврежденного имущества, взятого выгодоприобретателем в аренду.

Иногда договором предусматривается франшиза – фиксированная минимальная сумма ущерба, которую оплачивает сам страхователь.

Стоимость

Определяется страховой компанией и колеблется в пределах от 0,3 до 1,7% страховой выплаты.

Существенно влияет на стоимость такого рода страховки дата постройки и общее техническое состояние дома, а также материалы, применяемые при возведении здания.

Страхование ГО жилья в новостройке, построенной с применением современных высокотехнологичных материалов, обойдется значительно дешевле.

Следующий фактор – охват возможных рисков и территории страховой защиты.

Также увеличит размер страховых взносов производимый в квартире ремонт, предоставление ее в аренду, величина города, в котором находится жилье. Здесь все просто – чем крупнее город, тем дороже страховка.

Внимание. Существенно снизит стоимость приобретение стандартизованного страхового полиса, куда наряду с ГО входит страхование квартиры.

Страхователь вправе выплачивать взносы как ежегодно, так и ежемесячно, причем порядок оплаты никак не влияет на стоимость страховки.

Заключение

Своевременное страхование гражданской ответственности не избавит вас от всех возможных неприятностей, но гарантированно поможет минимизировать проблемы в описанных выше случаях и сохранить добрососедские отношения.

Страхование гражданской ответственности перед соседями - это оптимальный вариант сохранения хороших отношений с людьми, живущими рядом. Страховка обеспечивает соблюдение обязательств в отношении третьих лиц, если нанесен вред здоровью или имуществу при неправильной эксплуатации жилья и техники застрахованным лицом. Очевидно, что страхование имеет много преимуществ, хотя в РФ к нему относятся не очень доверительно. Согласно статистике страхуют свое жилье только около 3% россиян, в США и Европе этот показатель составляет около 90%.

В каких случаях наступает гражданская ответственность?

Имущество соседей может пострадать, если в квартире или доме произошел пожар или другое происшествие. Огонь может распространиться на соседнее жилье, причинив немалый ущерб другим людям. Средства пожаротушения также способны нанести урон не только погорельцу, но и тем, чье жилье находится рядом с очагом возгорания. Массу неприятностей может доставить и сорванный кран на трубе или неисправная канализация.

После такого прецедента человеку нужно восстановить не только свое имущество, но и возместить убытки соседям. В этот момент наступает гражданская ответственность перед третьим лицом. В случае, если такие риски застрахованы, при возникновении рисковой ситуации возмещать ущерб будет страховая компания всем пострадавшим лицам.

Правила оформления договора

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно. Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности. Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

При заключении договора необходимо убедиться, что страховая компания имеет всю разрешительную документацию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем. Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации. Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

Особенности страхования гражданской ответственности

Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов. Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу. Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:

Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
Полис можно приобрести в любом городе РФ;
Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.

После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией. Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время. Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:

Страховой договор;
Документ об оплате страхового взноса;
Подтверждение того, что произошел страховой случай;
Выводы комиссии о причинах случившегося;
Перечень пострадавшего имущества.

Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней. В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая. После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.

Стоимость страхового полиса

При подтверждении наступления страхового случая заявителю выплачиваются денежные средства на восстановление собственного имущества и третьих лиц. В каждом отдельном случае размер компенсации рассчитывается индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от стоимости объекта и лимитов страхования. Но компенсация не может быть больше, чем страховая стоимость объекта. В противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Поэтому для правильной оценки стоимости застрахованного объекта прибегают к помощи экспертов. Купить полис страхования гражданской ответственности можно сегодня у любого страховщика. Цены зависят от количества рисков и страховой суммы. В таблице ниже представлены предложения страховых компаний в 2018 году.